Mentre facevo la revisione annuale, ho notato che ho pagato due volte le spese di mora sulla mia carta di credito nell’ultimo anno. Ora, trattandosi della mia carta di credito secondaria, non ci avevo prestato molta attenzione. Ma quel che è fatto è fatto. Alla fine ho cancellato la mia carta e, per evitare che ciò accada in futuro, ho cercato su Google la migliore app per la gestione delle carte di credito, ma non ho avuto fortuna. Così ho pensato: perché non fare una ricerca io stessa e condividerla con altri utenti? Ho scoperto che le app per la gestione delle carte di credito non sono utili solo per monitorare le spese di mora, ma offrono anche altri vantaggi e svantaggi.
Vantaggi delle app per la gestione delle carte di credito
- Ricevere promemoria tempestivi
- Pagare le bollette in tempo
- Evitare le spese e gli addebiti per i pagamenti in ritardo
- Guadagnare punti premio (a seconda dell’applicazione)
- Gestire tutte le carte in un unico posto
- Controllare il saldo, i pagamenti, le scadenze
- Creare budget, pianificare le spese in anticipo
Svantaggi delle app per la gestione delle carte di credito
- Condividere i dati con lo sviluppatore dell’app/azienda
- Concedere l’accesso alla gestione delle carte
- Il mancato pagamento nei tempi previsti comporta l’addebito di spese
Sebbene vi siano alcuni inconvenienti nell’utilizzo delle app per la gestione delle carte di credito, per la maggior parte si tratta di uno strumento di pianificazione finanziaria personale e di budgeting piuttosto utile. Si noti che alcuni utenti hanno subito ritardi nei pagamenti con conseguenti spese che hanno dovuto sostenere, ma si tratta di casi che si verificano una volta ogni morte di papa. A mio avviso, i vantaggi superano di gran lunga gli svantaggi. Ecco alcune delle migliori app per la gestione delle carte di credito per utenti Android e iOS, in ordine sparso. È una questione di convenienza.
1. Credit Card Manager
Il vantaggio principale dell’app Credit Card Manager è che funziona completamente offline. Ciò significa che nessuno dei suoi preziosi dati verrà condiviso con nessuno, nemmeno con gli sviluppatori. Il rovescio della medaglia è che deve inserire i dati manualmente. Se possiede una sola carta, questo è ancora fattibile, ma se ne ha più di una, può essere un lavoro faticoso.
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Inizia inserendo i dettagli della carta di credito, come le date di scadenza, le transazioni, i nomi delle banche e le eventuali commissioni di cui è a conoscenza. L’applicazione le ricorderà poi di pagare le bollette, registrerà le transazioni, segnerà come pagato, il saldo residuo, i promemoria per le rinunce e il periodo senza interessi, in modo da poter pagare il conto della carta di credito che è in scadenza per primo.
Credit Card Manager è gratuito, ma contiene annunci pubblicitari. La versione Pro costa 5,99 dollari a volta.
Pro
- Offline
- Promemoria
- Registra le transazioni
- Mostra i saldi
- Dichiarazioni
Contro
- Nessuna compatibilità multipiattaforma
- Registrare tutto manualmente
- Non è possibile pagare dall’interno dell’app
- Nessuna offerta o sconto
Scaricare Credit Card Manager (solo per Android)
2. Credit Karma
Cosa succede quando non paga le bollette in tempo? Il suo punteggio di credito ne risente. Quale carta di credito dovrebbe richiedere? Ce ne sono diverse tra cui scegliere. Credit Karma la aiuterà a rispondere a queste domande. Può visualizzare il suo punteggio di credito, presentare le tasse alla fine dell’anno finanziario e monitorare il suo punteggio di credito.
Ciò che mi piace dell’applicazione è che Credit Karma mi consiglia spesso di risparmiare sugli interessi e di ottenere il massimo dei premi sulla mia carta di credito. Tenere traccia di queste cose può essere un lavoro faticoso, ma ora non più. Se possiede più di due carte di credito, l’applicazione le dirà quale deve essere pagata per prima, per migliorare immediatamente il punteggio del credito e risparmiare il massimo delle spese di mora. Infine, può conoscere il denaro non reclamato, come rimborsi fiscali, pensioni e altro ancora.
Credit Karma è completamente gratuita e funge da app di accompagnamento all’app di pagamento della carta di credito.
Pro
- Visualizzare, monitorare il punteggio di credito
- Gestire i premi
- Conoscere il furto d’identità
- Tasso di interesse ridotto
- Offerte e promozioni sulle carte
- Pagare le tasse
- Trovare denaro non reclamato
Contro
- Non può pagare le fatture della carta di credito
- Nessun modo per inserire o monitorare le transazioni
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3. Credit Sesame
Credit Sesame funziona in modo simile a Credit Karma, ma ci sono alcune sottili differenze. Credit Sesame prende in considerazione il punteggio TransUnion, che si basa su VantageScore. Credit Karma, invece, lavora sia con TransUnion che con Equifax. Anche se la formula esatta non è nota, la seconda dovrebbe fornire un quadro migliore.
Può conoscere il suo punteggio di credito, quali carte di credito dovrebbe richiedere, quali offerte e premi sono attualmente disponibili per lei, e rapporti approfonditi che la aiutano a capire come il suo punteggio di credito è migliorato (o meno) nel tempo. Infine, c’è la protezione contro il furto d’identità.
I vantaggi
- Visualizzazione e monitoraggio del punteggio di credito
- Gestire i premi
- Conoscere il furto d’identità
- Meno tassi di interesse
- Offerte e promozioni sulle carte
- Potere di prestito
Contro
- Non può pagare le fatture della carta di credito
- Nessun modo per inserire o monitorare le transazioni
- Solo punteggio TransUnion
Scaricare Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint è una delle applicazioni per la gestione delle carte di credito più famose e ricche di funzioni disponibili al momento. In effetti, con Mint può fare molto di più che gestire le sue carte di credito. Può monitorare i saldi dei conti di risparmio, corrente, credito, prestito, pensione e molte altre fonti.
Con così tante informazioni disponibili in un’unica schermata, può pianificare il budget in modo più efficace, pagare bollette e debiti in modo sistematico e seguire le sue finanze in modo più efficiente. Mint è troppo potente e diversificato per essere trattato in questa sede, ma avrà a disposizione tutto ciò che deve sapere sulle sue carte di credito, i premi, i promemoria e altro ancora sotto un unico tetto.
I vantaggi
- Visualizzazione, monitoraggio del punteggio di credito
- Promemoria
- Saldi, estratti conto
- Pagare le bollette all’interno di Mint
- Rapporti
- Bilanci
- Obiettivi
- Gestire i premi
- Preleva i dati automaticamente
- Paga le tasse
Contro
- Nessuno
Scaricare Mint (Android | iOS)
5. Bill Tracker
Pensa che Mint sia troppo potente per lei? Ha bisogno di qualcosa di più semplice e facile da usare? Bill Tracker è un’applicazione solo per iOS che le permetterà di monitorare e pagare le fatture della carta di credito in tempo. In realtà, questa piccola app può essere utilizzata per tenere traccia di qualsiasi tipo di fattura, non solo delle carte di credito. Esiste una vista calendario per pianificare in anticipo.
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Si noti che non estrarrà i dati direttamente dal conto della sua carta di credito, ma può inserire manualmente i dettagli come l’importo, le date di scadenza, ecc. e impostare promemoria ripetuti. Bill Tracker costa 2,99 dollari ed è adatto agli utenti che desiderano qualcosa di più semplice e non vogliono condividere le loro informazioni con app di terze parti.
Scaricare Bill Tracker (solo per iOS)
6. Prisma
Anche Prism è un’app per il monitoraggio delle fatture, ma è molto più avanzata e si integra con numerosi emittenti di fatture in tutto il mondo. Questi fatturatori includono anche le società di carte di credito. Basta inserire i dettagli del suo conto e Prism preleverà i dati direttamente dal suo account Prism. Un unico luogo per pagare tutte le fatture della carta di credito.
Prism è gratuito e processa i pagamenti il giorno stesso, senza spese di elaborazione. C’è un pratico calendario per coloro che amano i dati visivi e hanno più carte di credito nel portafoglio. Non ha fondi? Può programmare il pagamento di una fattura, che verrà pagata automaticamente. Basta impostarlo e dimenticarsene.
Prism è completamente gratuito ed è più adatto a chi cerca un’app per gestire tutti i tipi di bollette e non solo le carte di credito.Tuttavia, funziona benissimo anche per questo.
Pro
- Pianificazione dei pagamenti
- Pagare le bollette automaticamente
- Pagare le bollette all’interno di Prism
- Promemoria
- Calendario
- Rapporti, grafici
Contro
- Nessun punteggio della carta di credito
- Nessun premio
- Nessun suggerimento sulla scelta della carta di credito
Scaricare Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred è un’applicazione per il programma di ricompensa delle carte di credito che le darà dei punti Cred per aver pagato le fatture della sua carta di credito in tempo. Se le spese di mora non la motivano, forse lo faranno i premi? In ogni caso, Cred ha riscontrato un grande successo tra gli utenti e, sebbene sia stata fondata in India, è disponibile anche negli Stati Uniti.
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Si crea un account con Cred e loro controllano il suo punteggio di credito che è collegato al suo numero di telefono. Se il punteggio è superiore a 750, verrà accettato, altrimenti entrerà in una lista d’attesa. Una volta entrato, riceverà dei promemoria per il pagamento delle bollette e guadagnerà monete che potrà utilizzare per ottenere dei premi. Cred è completamente gratuito da scaricare e utilizzare, il che mi fa chiedere come fanno queste aziende a sopravvivere senza pubblicità o altri mezzi di guadagno.
Pro
- Punteggio di credito
- Premi
- Promemoria
- Pagare le bollette con Cred
- Rapporti
Contro
- Nessun suggerimento di carta di credito
- Nessun pagamento automatico o programmato
Scaricare Cred (Android | iOS)
8. Tally
Ha dei debiti? Come il debito della carta di credito? Tally promette di farla uscire da questa situazione gestendo le sue carte di credito in modo più efficace. Una delle poche app di gestione delle carte di credito per Android e iOS che funziona con il punteggio FICO, Tally la aiuterà a risparmiare denaro offrendole una linea con un tasso di interesse più basso. Che cos’è?
Nel caso in cui una data sia in scadenza e lei non abbia abbastanza denaro, Tally effettuerà il pagamento ma con un tasso d’interesse inferiore a quello della banca. In questo modo, risparmierà un po’ di denaro sulle spese e gli interessi associati ai pagamenti in ritardo. Un concetto innovativo per coloro che non hanno un flusso di cassa o una liquidità sufficiente.
Scaricare Tally (Android | iOS)
Applicazioni per la gestione delle carte di credito
Ci sono diverse opzioni disponibili sul mercato. Suggerirei Mint se desidera un’applicazione completa per la gestione del conto e delle finanze. Bill Tracker e Prism sono più adatti a chi vuole solo consolidare e automatizzare il processo di pagamento delle fatture in una serie di categorie e non solo delle carte di credito. Se il flusso di cassa è il suo problema, Tally le sarà utile. Credit Karma per coloro che sono preoccupati del proprio punteggio di credito e vogliono migliorarlo.